Виконсалт. | О возврате валютного депозита 

О возврате валютного депозита

© VICONSULT

В последнее время растет количество вкладчиков банка, которые не могут вернуть свои валютные депозиты. Как правило, банки ссылаются на то, что у них нет валюты для проведения такой операции. Кроме того, еще и правление Национального банка Украины (далее - НБУ) своими решениями предоставило банкам основания для манипулирования вкладам граждан, - речь о широко известных Постановления № 172, № 245, № 328. В частности, эти постановления устанавливали, что банки обязаны осуществлять выдачу (получение) наличных денежных средств в иностранной валюте с текущих и депозитных счетов клиентов через кассы и банкоматы банков в пределах до 15 000 (пятнадцати тысяч) гривен в сутки на одного клиента в эквиваленте по официальному курсу НБУ. Во-первых, банки воспользовались предлогом "до", что позволило им уменьшить сумму выдачи до той, которая им была выгодна, например 5-6 тыс. грн. (это ведь соответствует значению "до"), во-вторых, банки вместо денег в валюте выдавали средства в гривне, что согласитесь совсем не учитывало интересы вкладчиков, в-третьих, банк делал перерасчет исходя не из настоящего курса валют, а из гораздо заниженного курса НБУ.

НБУ считал, что он сможет такими решениями стабилизировать валютный рынок, однако не учел, что таким образом нарушает ряд нормативно-правовых актов Украины, в том числе Гражданский кодекс Украины (далее - ГК Украины) (который, кстати, имеет большую юридическую силу по сравнению с постановлениями НБУ). Следует указать, что как следовало и ожидать, вышеуказанные постановления Правления НБУ потеряли силу.

И все же, понимая напряжение на рынке Украины, правление НБУ 1 декабря 2014 года выносит новое постановление "Об урегулировании ситуации на денежно-кредитном и валютном рынках Украины" № 758, в пп.9 п.6 которой вновь подчеркивает: "уполномоченные банки обязаны ограничить выдачу (получение) наличных денежных средств в иностранной валюте или банковских металлов с текущих и депозитных счетов клиентов через кассы и банкоматы в пределах до 15 000 гривен в сутки на одного клиента в эквиваленте по официальному курсу НБУ". Прекращает свое действие данное постановление 04.03.2015 (ждут улучшения ситуации?). Что ж, те же грабли ...

В связи с вышеизложенным, вы должны знать, что если банки продолжают вам отказывать в возврате валютного вклада в валюте, вам следует обратиться к ним, прежде всего, с претензией о возврате валютного вклада. Основаниями для такого обращения является Закон Украины "Об обращении граждан" и соответствующий пункт вашего договора с банком. В претензии вы должны попросить вернуть ваш вклад на условиях заключенного вами договора с банком и в той валюте, в которой делался вклад. Как правило, ответ вы получите в течение 14 или 30 дней или не получите совсем. Отрицательный ответ, как и игнорирование вашей претензии, позволит вам присоединить копию соответствующего отказа к уже судебному иску против банка. В случае непредоставления ответа банком на ваше обращение, следует присоединить к иску копию вашей претензии, копию корешка от отправки заказного письма / корешок описи или копию претензии с печатью банка и присвоенным регистрационным входящим номером (в случае подачи такой претензии собственноручно в банк).

Следует обратить внимание также на Разъяснения для вкладчиков неплатежеспособных банков, освещенное Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд), а именно: "во время временной администрации выплаты средств осуществляет сам неплатежеспособный банк в пределах его финансовых возможностей, но не более 200 тыс грн. В связи с этим подавать в Фонд заявления на выплату средств по договорам банковского счета и по договорам банковского вклада, срок действия которых закончился до введения и во время временной администрации в неплатежеспособные банки, не нужно" (источник - официальный сайт Фонда). Поэтому не следует торопиться писать претензию и иск на имя Фонда. Однако если банк уже ликвидируется, то по истечении 30 дней с начала выплат в банке-агенте, вам уже нужно подавать соответствующее заявление в Фонд.

Кстати, если даже была введена временная администрация, ваши проценты на депозит продолжают начисляться, но здесь следует помнить, что они не гарантируются Фондом. Возможность их получить у вас появится лишь в результате ликвидации и реализации имущества банка в четвертую очередь.

Итак, ваша позиция как в претензии, так и в иске должна опираться, прежде всего, на то, что вы как вкладчик имеете право на возврат своих денег по первому требованию и в полном объеме в валюте вклада.

Заметим, что в соответствии со ст. 1 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" от 07.12.2000 № 2121-III вклад (депозит) - это средства в наличной или безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, размещенные клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украины и условиями договора.

Согласно Гражданскому кодексу Украины по договору банковского вклада (депозита) банк, принявший поступившую от вкладчика сумму, обязуется выплатить вкладчику такую же сумму плюс проценты на нее или доход в иной форме согласно условий и порядка, установленных в договоре депозита с банком (ч. 1 ст. 1058 ГК Украины). Также договор банковского вклада (депозита) заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад по требованию) либо на условиях возврата вклада по истечении установленного договором срока (строковый вклад) (ч. 1 ст. 1060 ГК Украины).

Помните, что в случае возвращения вклада выплачиваются все начисленные до этого момента проценты (абз. 2 ч. 6 ст. 1061 ГК Украины).

Учитывая то, что выдача средств по требованию клиента является обязанностью банка, установленным ГК Украины и как правило условиями договора депозита, защищайте свои интересы, а мы вам в этом поможем.

Обращайтесь за более подробной консультацией в вопросе возврата депозита к специалистам компании "ВиКонсалт".

Татьяна Весельская

юрист компании "ВиКонсалт"